Le but : optimiser les frais et favoriser une stratégie de rendement si c'est rentable.
Constat : les etf distribuants ont trop de frais. Je vais donc investir sur des capitalisants au début et quand j'aurais assez, je réinvestirais mes gains sur des distribuant pour vivre de rente.

Enveloppe fiscale

J'ai optimisé mes enveloppes fiscales en prenant celles qui étaient le moins chères pour chaque produit concerné :

L' Assurance vie Lucya Cardif : action américaine et mondiale, fond en euro à 4,4%
PEA Bourse direct : Action européenne et Française + ETF accumulatif dans le monde entier
Compte titre (CTO) : action mondiale et américaine (medium cap) non listée sur les autres enveloppes + ETF monde distribuant.

Contraintes :

Assurance vie force à mettre 35% de ses investissements en action pour avoir un bon rendement sur le fond en euro

Diversification

Essayer de reproduire la répartition mondiale de la richesse

États-Unis : 55%
Europe : 30% (et seulement 4% pour la France)
Japon : 5 %
Émergents (dont Asie) : 10% (je préfère miser sur des boites car pas dynamique)
NB : ces pourcentages ne tiennent pas comptes des petites entreprises (small cap).

De plus, cette diversification est difficile à tenir car elle est très liée à l'opportunité d'investissement :

Le marché est bas -> j'investis dans les actions
Le marché est haut -> je regarde mes ETFs, lesquels ne sont pas chers en ce moment
Le marché est haut partout -> j'investis dans mes ETF à dividende sur mon CTO ou dans des investissement alternatifs (cryptomonnaies, RealT)

Allocation

40 % ETF (9% de croissance)
- 50 % SP500 PEA
- 30 % Europe 50 PEA
- 5 % Japon Topixx PEA
- 15 % ETF world dividende sur CTO -> selon opportunité
50 % Action (8% de croissance avec un potentiel bien plus grand) :
- 60 % US
  - 80% big cap -> assurance vie
  - 20% small cap -> CTO
    NB : j'achète d'abord sur le CTO pour avoir des vue sur l'entreprise et pouvoir voir les bons moment pour acheter et ensuite quand je suis sur de moi, j'investis sur l'assurance vie massivement.
- 30 % europe -> PEA ou CTO
- 10 % reste du monde dont Asie pour s'y exposer -> CTO ou Assurance vie
10 % cash sur fond en euros (4% de croissance) -> Assurance vie
Avec une volonté d'augmenter la part des ETF avec le temps

Répartition dans les enveloppes

Si on suit notre allocation en fonction des produits on devrait avoir :

49 % en PEA
35 % en assurance vie
16 % en CTO

En pratique : si j'investis 300 euros par mois alors je dois mettre

150 dans le PEA
100 dans l'assurance vie
50 dans le CTO
NB : paramètre tes versements automatiques en début de mois
NB2 : L'assurance vie nécessite un gros virement de départ (8000 euros), elle prend donc de l'avance sur les autres.

Allocation dans le PEA (49% du portefeuille)

Produit	ISN	Proportion
Lyxor PEA S&P 500	FR0011871128	40,8163265
BlackRock EuroStoxx 50	IE00B53L3W79	24,4897959
AMUNDI PEA JAPAN TOPIX UCITS ETF - EUR (C/D)	LU1681047236	4,08163265
Actions		30,6122449
NB : Investissement selon le marché mais à la fin de l'année on doit rééquilibrer pour atteindre cette répartission

Allocation assurance vie (35% du portefeuille)

Sur l'assurance vie pas le choix, il faut se plier aux exigence du fond euro boosté. On peut mettre + d'actions si nécessaire, mais l'assurance vie c'est le placement le plus sécure par définition.

Produit	Proportion
Fonds euros général boosté	65%
Actions	35%

*NB : En suivant notre allocation, on devrait plutôt avoir

Produit	Proportion
Action US	69,5652174
Action Reste du monde	1,44927536
Fond euro général boosté	28,9855072
En pratique, j'ai commencé à acheté les action US sur le CTO, du coup c'est sur le CTO que se trouvera le gros de mes actions et donc sur l'assurance vie on aura une plus grande proportion sur le fond euro

Allocation CTO (16% du portefeuille)

Produit	Proportion
Mid cap US	36,3636364
Reste du monde	27,2727273
World dividende ETF	36,3636364
NB : La part élevée de world dividende dépend du contexte. En fin de carrière d'investisseur, celle-ci prendra une plus grosse part.
NB 2 : les ETF world dividendes ont des gros frais raisons pour laquelle je suis rétissant à y investir

L'investissement dans les world dividende ETF ce fait sur ces 2 ETF

ETF focus dividende dispo sur CTO

Indice	Nom	Frais annuels	ISIN	VL 4.2024	Dividendes	Problème	Avantage	Source
Monde	iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)	0,46 %	DE000A0F5UH1	28,37 €	Distribuant	cher	Ne recoupe pas le vanguard	%Victor Ferry
Monde	Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing	0.29%	IE00B8GKDB10	60.88 €	Distribuant			%Victor Ferry

Attention, sur degiro, le Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing n'est disponible sur TDG que sous le nom VGWD. Le ticker est supposé être TAWHDY01 mais sur degiro ce ticker est introuvable. En plus cet ETF à la meme ISIN que celui référencé par victor ferry meme si le ticker est différent. Par contrainte de frais de connexion aux places boursières je choisis donc celui-ci.

RealT

J'investis dans l'immonbilier tokeniser en plus, pour voir. Comment les loyers sont perçu mensuellement ça permet de faire fonctionner encore plus vite les Intérêts composés
Une propriété coute en moyenne 50 dollars. Je voudrais pouvoir en acheter une par semaine.
Sachant que les loyers sont en moyenne de 9,5% cela veut dire qu'il faut a peu près 26000 dollars d'investis pour atteindre les 50 dollars par semaine

Je vise plus bas. J'ai mit 6000 euros, ce qui me permet d'avoir 11,5 dollars par semaine, soit une nouvelle propriété par mois.

Il me manquera donc 400 propriétés pour atteindre le but

Référence

Liens

Nord:: Les différentes enveloppes fiscales

ouest:: Ma stratégie d'investissement 2022 ma stratégie précédente

L'excel qui me permet de calculer combien d'argent je doit mettre par enveloppe : [[allocation.xlsx]]

Métadonnées

MOC :: _FINANCES PERSONNELLES
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Date : 2024-04-30 15:16
Note N° 20240430151632